對加強基層行“反洗錢”工作的九點建議


時間:2011年04月01日 14:48   作者:   點擊:

《反洗錢法》以預防洗錢活動、維護金融秩序、遏制洗錢犯罪及相關犯罪為宗旨,將金融機構作為反洗錢的重點,明確規定了金融機構承擔的反洗錢義務和法律責任。作為金融機構的重要組成部門,各基層行反洗錢工作面臨新的挑戰和要求,筆者建議從以下九方面加強和做好此項工作:

(一)高度重視反洗錢工作。各支行要從維護國家金融安全、打擊洗錢犯罪、保障銀行業健康發展的高度,充分認識反洗錢工作的重要性,將反洗錢工作放到保障依法合規經營的重要位置上,對反洗錢工作給予充分的重視,切實落實各項反洗錢規章制度和工作要求,及時研究解決反洗錢工作中遇到的問題,有效防止發生反洗錢操作風險事件,確保本單位反洗錢工作的合法合規性。

(二)、提高認識,準確定位。各支行必須依據“一個規定”、“兩個辦法”、“三項原則”、“四項制度”以及《反洗錢法》的規定,因地制宜地制定反洗錢工作計劃,在各個環節上細化措施,完善崗位責任制,指定專人負責各種反洗錢業務的了解、登記、統計、甄別,分析、上報等工作,做到責任明確,上下聯動,獎罰分明,使之崗位職責明確化、制度執行規范化、報送程序系統化。

(三)進一步健全反洗錢內控制度。要根據《反洗錢法》和有關監管法規的要求,進一步健全和完善我行反洗錢內控制度,確保反洗錢內控制度具有嚴密性和有效性。反洗錢內控制度應覆蓋銀行各個相關業務領域和業務部門,貫穿于相關的業務流程之中,避免存在漏洞和盲區;同時,反洗錢內控制度應當實行責任制,并且落實到實處、執行有效,防止相關制度形同虛設或流于形式。

(四)審慎做好客戶身份識別,嚴格帳戶開立和資料保存工作。各支行在與客戶建立業務關系或者提供有關金融服務時,要嚴格按照有關規定識別客戶身份,審核并登記客戶及其代理人、受益人的身份證明文件和有關資料。進一步了解客戶,嚴格帳戶管理,做好客戶的盡職調查,和開戶資料的保存工作,辦理帳戶開戶時要嚴格把關,執行嚴格的身份核實制度,即實施“了解你的客戶的原則”,在操作中采取賬戶實名制,嚴密帳戶的開立程序,特別要對帳戶的性質、資金流向、用途等內容進行嚴格調查,安全而又準確地記錄客戶真實身份證明,杜絕匿名賬戶或假名賬戶,確保帳戶資料的真實性完整性和合法性。

(五)嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。依法報告大額交易和可疑交易是商業銀行履行反洗錢義務的關鍵環節,如果在這個環節上疏忽大意或未盡職責,不僅會給洗錢分子留下可乘之機,還會造成嚴重的法律后果,受到監管機關的制裁和處罰。各支行要把依法報告大額交易和可疑交易作為反洗錢工作的核心和重點,嚴格執行相關的監管法規和內控制度要求,確保盡職盡責,不出任何紕漏。

(六)、規范反洗錢的操作流程,使之系統化、規范化。各支行首先要 建立健全登記制度。從一線柜員了解客戶入手,對所經辦的大額以及可疑業務據實進行記錄,做好反洗錢工作的分析報告,對重要業務數據、重要事項、重點帳戶、重點客戶、重點交易等進行重點分析,寫出全面、準確、及時的分析報告。

(七)認真落實反洗錢崗位人員和責任。各支行和有關業務部門要嚴格按照總行關于反洗錢崗位設置的要求,認真落實各專業和基層機構的反洗錢崗位人員和責任。各支行要充實本行反洗錢工作領導小組辦公室及相關部門的反洗錢人員力量,安排專職反洗錢人員從事有關工作。

(八)加強反洗錢監督檢查。各級行要將反洗錢納入內控合規部門和有關業務部門日常監督檢查工作中,有計劃地開展反洗錢專項檢查或抽查活動,確保各項反洗錢內控制度和工作要求在本行和轄內機構得到切實有效的落實和執行。同時,對重點地區、重點機構和重點專業要進行重點檢查,及時發現和整改反洗錢工作中存在的問題,不留死角,消除隱患。

(九)加強反洗錢的知識培訓,使之經常化、制度化。各級行要以《反洗錢法》指針,組織有關單位和人員認真學習掌握《反洗錢法》,同時采取多種方式加強反洗錢培訓工作,進一步提高各級管理人員、業務人員的反洗錢責任意識和相關技能,尤其要注重通過培訓提高一線操作人員和反洗錢崗位人員識別和報告可疑交易的能力和經驗。反洗錢培訓應當有計劃地持續進行,并根據實際需要及時調整培訓重點,更新培訓內容,狠抓落實,提高一線員工和反洗錢崗位人員對可疑交易的甄別和判斷能力.(工行山西臨汾運行風險監控中心 作者:蔡軍 )

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